En
el marco de una nueva conmemoración del día de las y los trabajadores,
vale recordar que la gran mayoría de quienes viven de su trabajo lo
hacen a duras penas, con altos niveles de endeudamiento y con serias
restricciones para poder cambiar su realidad laboral. Al mismo tiempo,
deben destinar una gran cantidad de horas para labores de cuidado y
traslado del hogar al trabajo.
Según
la última encuesta CASEN, en Chile prácticamente el 56% de las y los
trabajadores recibe un ingreso líquido mensual menor a $500.000, si
observamos el segmento de aquellas personas que trabajan como
asalariados privados en empresas de 200 y más trabajadores identificamos
que el 50% recibe ingresos líquidos por debajo de los $700.000 y apenas
el 30% percibe ingresos por sobre el millón de pesos. Incluso al
revisar los ingresos sólo de quienes trabajan en jornada completa, se
aprecian montos bastante bajos: en el caso de los hombres la mitad se
encuentra por debajo de los $600.000 líquidos y en el caso de las
mujeres la mitad se encuentra debajo de los $500.000.
Para
tener una referencia de lo insuficiente de estos montos podemos revisar
los resultados de la IX Encuesta de Presupuestos Familiares, la cual
reporta que el gasto mediano de los hogares alcanza $1.108.065 mientras
que el gasto promedio llega a $1.451.782. Es decir, en la mayoría de los
hogares del país no basta con que una persona integrante del hogar
trabaje, pues los gastos necesarios superan con creces a sus ingresos
promedio.
Posiblemente
por lo antes descrito, no son sorprendentes las cifras de deuda morosa
en Chile. Según el reporte conjunto de Equifax y la Universidad San
Sebastián, al último trimestre de 2023, prácticamente 1 de cada 4
personas mayores de 18 años estaba en situación de retraso en el pago de
sus deudas. El 45,9% de las personas morosas se encuentra en esta
situación debido a retrasos de pago con el rubro del retail y un 23,7%
con la Banca. Es posible pensar que gran cantidad de las y los
trabajadores morosos, llegan a esta situación debido a la necesidad de
bienes para el mes o insumos básicos que no pueden pagar directamente
con el salario. A contracara de esto, la Banca alcanzó utilidades de
$710 mil millones en febrero de 2024.
Según
el mismo reporte antes citado, la mayor cantidad de personas morosas se
concentra entre los 30 y 44 años de edad. Sin embargo, cuando se
comparan los últimos trimestres de 2023, se aprecia que los tramos
etarios entre 18 a 24 y el de 70 o más, son los únicos con variación
positiva. Es decir, el incremento de las personas morosas en esos
periodos se explica principalmente por quienes ya alcanzaron la mayoría
de edad y quienes debieran estar recibiendo una pensión. Sobre este
último caso nos detendremos.
La
mora promedio de las personas de 70 años y más alcanza los $2.272.542
en el caso de los hombres y $1.300.114 en el caso de las mujeres. Estas
cifras son alarmantes y tienen bastante sentido cuando se consideran las
paupérrimas pensiones que paga el sistema de AFP en Chile. Para
ilustrar esto podemos tener como referencia el dato de quienes
recibieron su primera pensión de vejez en diciembre de 2023, es
importante no confundir esto con el total de personas que recibieron una
pensión ese mes, lo que incluye a quienes se jubilaron meses
anteriores. Ni con el monto total de la pensión, que considera el gasto
público mediante PGU. Ilustremos el resultado de las AFP considerando la
pensión autofinanciada de las y los nuevos pensionados del mes antes
indicado (diciembre 2023).
Además,
observemos el tramo de años cotizados entre 35 y 40 años, es decir una
exigencia alta, posiblemente con muy pocas lagunas y durante las décadas
donde el sistema alcanzó altas rentabilidades. Considerando todo lo
anterior, la mitad de las mujeres que se pensionaron en diciembre de
2023, en dicho tramo de años cotizados, alcanzó a autofinanciar una
pensión de AFP menor a $272.610. En el caso de los hombres para el mismo
mes y tramos de años cotizados, alcanzaron a autofinanciar una primera
pensión menor a $280.336. En ambos casos no logran superar siquiera el
61% del salario mínimo vigente. Mientras tanto, las ganancias de las AFP
en el año 2023 superaron los $1.486 millones diarios.
Publicada en CNN
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